进销存怎么做贷款

一、什么是进销存贷款

在日常的商业活动中，很多企业都会面临资金周转的问题。这时候，进销存贷款就派上用场了。简单来说，进销存贷款就是银行或其他金融机构根据企业的进货、销售和库存等经营数据，为企业提供的一种贷款方式。它主要依据企业的实际经营状况来评估贷款额度和风险，而不仅仅依赖抵押物。

适用企业类型：这种贷款方式特别适合那些有一定经营规模，但抵押物不足的中小企业。比如一些小型的批发零售企业，它们可能没有大量的固定资产用于抵押，但有稳定的进货渠道、销售业绩和库存管理，就可以考虑申请进销存贷款。

贷款优势：对于企业而言，进销存贷款的优势很明显。它可以帮助企业解决短期的资金周转难题，比如在旺季来临前需要大量进货，但资金不足时，就可以通过这种贷款来补充资金。相比于传统的抵押贷款，它的申请流程可能相对简单，审批速度也更快。

二、准备申请进销存贷款的前期工作

在申请进销存贷款之前，企业需要做好充分的准备工作，就像上战场要准备好武器一样。

整理进销存数据：企业要对自己的进货、销售和库存数据进行详细的整理。这些数据是金融机构评估企业经营状况的重要依据。比如，企业可以制作一份详细的报表，记录每个月的进货数量、进货金额、销售数量、销售金额以及库存数量和价值等信息。可以用 Excel 表格来进行整理，这样既清晰又方便查看。

完善财务报表：除了进销存数据，企业的财务报表也非常重要。金融机构会通过财务报表了解企业的盈利能力、偿债能力等。企业要确保财务报表的真实性和准确性，包括资产负债表、利润表和现金流量表等。如果企业自己的财务人员不太擅长编制报表，也可以聘请专业的会计师事务所来帮忙。

提升信用记录：良好的信用记录是申请贷款的加分项。企业要按时偿还之前的贷款和欠款，避免出现逾期和不良记录。比如，企业之前有过银行贷款，一定要按照合同约定的时间还款。也要注意在其他商业活动中的信用行为，比如按时支付供应商的货款等。

三、选择合适的贷款机构

市场上有很多提供进销存贷款的机构，企业要根据自己的实际情况选择合适的机构。

银行贷款：银行是比较常见的贷款机构，它的贷款利率相对较低，贷款额度也可能比较高。银行的贷款审批条件通常比较严格，对企业的经营状况、信用记录等要求较高。比如，一些大型国有银行可能更倾向于为经营稳定、规模较大的企业提供贷款。

小额贷款公司：小额贷款公司的贷款申请流程相对简单，审批速度较快，对企业的要求也相对较低。但它的贷款利率可能会比银行高一些。对于一些急需资金、经营规模较小的企业来说，小额贷款公司是一个不错的选择。

互联网金融平台：随着互联网的发展，一些互联网金融平台也提供进销存贷款服务。这些平台通常利用大数据和人工智能技术来评估企业的风险，贷款申请可以在线上完成，非常方便。但在选择互联网金融平台时，企业要注意平台的合法性和信誉度，避免陷入一些非法的借贷陷阱。

四、申请贷款的流程

不同的贷款机构申请流程可能会有所不同，但大致的步骤是相似的。

提交申请材料：企业需要向贷款机构提交一系列的申请材料，包括前面提到的进销存数据、财务报表、营业执照等。有些贷款机构可能还会要求企业提供法定代表人的身份证明、公司章程等。企业要确保提交的材料完整、真实，否则可能会影响贷款的审批结果。

机构审核：贷款机构收到申请材料后，会对企业进行审核。审核的内容包括企业的经营状况、信用记录、还款能力等。审核方式可能包括实地考察、电话调查等。比如，贷款机构可能会派人到企业的经营场所进行实地考察，了解企业的实际运营情况。

签订贷款合同：如果企业通过了审核，贷款机构会与企业签订贷款合同。合同中会明确贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限等重要条款。企业在签订合同之前，一定要仔细阅读合同条款，确保自己理解并同意所有内容。

获得贷款资金：签订合同后，贷款机构会按照合同约定的方式将贷款资金发放到企业的账户。企业就可以使用这笔资金来满足自己的经营需求了，比如进货、扩大生产等。

五、利用建米软件辅助贷款申请和管理

在整个进销存贷款的过程中，企业可以借助一些工具来更好地管理自己的进销存数据和财务信息。比如建米软件，它可以帮助企业实现进销存数据的自动化管理。企业的进货、销售和库存信息都可以实时录入到软件中，软件会自动生成详细的报表，这些报表可以直接用于贷款申请，提高了数据的准确性和可靠性。而且建米软件还能对企业的财务状况进行分析，为企业制定合理的还款计划提供参考，让企业在贷款过程中更加从容。

六、还款与风险控制

获得贷款后，企业要按时还款，同时也要注意控制风险。

按时还款：按时还款是企业保持良好信用记录的关键。企业要根据贷款合同约定的还款方式和还款期限，提前做好资金安排。比如，如果是等额本息还款方式，企业每个月要按时准备好还款资金。如果企业因为特殊原因无法按时还款，要及时与贷款机构沟通，协商解决方案，避免出现逾期记录。

风险控制：企业在使用贷款资金时，要合理规划，避免盲目扩张。比如，企业不能因为获得了贷款资金就大量进货，而不考虑市场需求。企业要关注市场变化和行业动态，及时调整自己的经营策略，降低经营风险。如果企业的经营状况出现恶化，可能会影响还款能力，进而影响企业的信用记录。

以上就是关于进销存怎么做贷款的一些介绍和建议，希望能帮助到有贷款需求的企业。在整个过程中，企业要做好充分的准备，选择合适的贷款机构，合理使用贷款资金，确保贷款的顺利申请和按时还款。

常见用户关注的问题：

一、进销存做贷款有哪些渠道？

我听说现在很多做进销存业务的老板都想通过这个来贷款，我就想知道到底有哪些渠道可以贷到款呢。下面就来给大家说说。

银行贷款：银行是比较正规靠谱的贷款渠道。一般对企业的资质要求比较高，比如企业的经营年限、财务状况、信用记录等。像一些大型的国有银行，利率相对较低，但审批流程比较严格和繁琐，时间也比较长。而一些地方性银行可能会对当地的企业有一些扶持政策，审批相对宽松一点。

小额贷款公司：这些公司的贷款门槛相对银行会低一些。它们更注重企业的实际经营情况，对进销存的数据比较看重。审批速度比较快，手续也相对简单。不过利率可能会比银行高一些。

网络借贷平台：现在网络借贷很方便，很多平台都有针对进销存企业的贷款产品。它们通常利用大数据来评估企业的信用，放款速度非常快。但要注意选择正规的平台，不然可能会遇到一些风险，比如高额的手续费、利率不透明等问题。

供应链金融：这是一种基于供应链核心企业的信用，为上下游的进销存企业提供贷款的方式。核心企业的信用可以为上下游企业增信，使得贷款更容易获批。而且可以根据企业的实际业务情况来确定贷款额度和期限，比较灵活。建米软件在供应链管理方面有很好的功能，可以帮助企业更好地梳理供应链信息，从而在申请供应链金融贷款时更有优势。

二、进销存数据对贷款审批有多大影响？

朋友说在申请贷款的时候，银行或者贷款机构都会看企业的进销存数据，我就想知道这些数据到底对贷款审批有多大的影响呢。下面详细说说。

反映企业经营状况：进销存数据可以直观地反映企业的采购、销售和库存情况。如果企业的进货量稳定增长，说明企业的业务在拓展；销售量高且库存合理，说明企业的产品有市场需求，经营状况良好。贷款机构会认为这样的企业有还款能力，审批通过的可能性就会增加。

评估还款能力：通过分析进销存数据，可以了解企业的资金流动情况。比如销售回款的速度，如果回款快，说明企业的资金周转能力强，能够按时偿还贷款。相反，如果库存积压严重，销售不畅，可能会导致资金链紧张，还款能力就会受到质疑。

判断行业竞争力：对比同行业的进销存数据，可以看出企业在行业中的竞争力。如果企业的销售数据优于同行，说明企业的产品或者服务更有优势，未来的发展前景更好。贷款机构会更愿意给这样的企业贷款。

发现潜在风险：进销存数据还可以帮助贷款机构发现企业潜在的风险。比如库存周转率过低，可能意味着产品滞销或者市场需求发生了变化；进货成本过高，可能会影响企业的利润空间。这些风险都会影响贷款审批的结果。建米软件可以帮助企业准确记录和分析进销存数据，让贷款机构更清晰地了解企业的经营状况，提高贷款审批的通过率。

三、用进销存做贷款需要准备哪些资料？

假如你想用进销存业务去贷款，肯定得知道要准备哪些资料。我想知道这些资料是不是很复杂呢，下面就来给大家介绍一下。

企业基本资料：包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证等。这些是证明企业合法经营的基本文件，贷款机构会通过这些资料来了解企业的基本信息，比如企业的成立时间、经营范围等。

进销存数据资料：这是非常关键的资料。要提供详细的进货记录、销售记录和库存清单。这些数据可以反映企业的经营情况和资金流动情况。可以使用建米软件来整理和保存这些数据，它可以生成清晰的报表，让数据更直观、准确。

财务报表：资产负债表、利润表和现金流量表等。这些报表可以全面反映企业的财务状况，包括企业的资产、负债、收入、利润等情况。贷款机构会通过分析这些报表来评估企业的还款能力。

信用资料：企业和企业主的信用报告。良好的信用记录是贷款审批的重要因素之一。如果信用记录有污点，可能会影响贷款的审批结果。所以平时要注意维护好企业和个人的信用。

其他资料：可能还需要提供企业的租赁合同、水电费账单等，这些可以证明企业的经营场所和经营稳定性。

四、进销存贷款的利率一般是多少？

朋友推荐说进销存贷款是一种不错的融资方式，我就想知道它的利率一般是多少呢。下面就来探讨一下。

受贷款渠道影响：不同的贷款渠道利率差异比较大。银行贷款的利率相对较低，一般在基准利率的基础上上浮一定的比例。比如一些优质企业可能可以拿到比较接近基准利率的贷款利率。而小额贷款公司和网络借贷平台的利率会高一些，可能会达到10%甚至更高。

企业信用状况：企业的信用越好，利率可能越低。贷款机构会根据企业的信用记录、还款能力等因素来评估风险，风险越低，利率也就越低。如果企业有良好的信用记录，按时还款，在申请贷款时就可以争取到更优惠的利率。

贷款期限：一般来说，贷款期限越长，利率越高。因为贷款期限长，贷款机构面临的风险就会增加，所以会收取更高的利息来补偿风险。短期贷款的利率相对会低一些。

市场环境：市场的资金供求关系也会影响贷款利率。如果市场资金紧张，贷款利率可能会上升；如果资金充裕，贷款利率可能会下降。建米软件可以帮助企业优化经营管理，提高企业的信用和经营效益，从而在申请贷款时可能争取到更合理的利率。